A Floor Clause, also known as ‘Clausula Suelo’ or ‘Suelo Hipotecario’, is simply a clause that has been inserted into variable rate mortgage agreements in Spain during the last 20 years that affects the interest rate payable on the mortgage. For most Spanish variables rate mortgages, the interest rate payable is calculated by reference rate to Euro Interbank Offered Rate (Euribor) . If interest reference increases, then the interest on the mortgage also increases, likewise, if EURIBOR decreases, then interest payments will fall.

However, the insertion of the floor clause into the mortgage agreement means that mortgage holders do not fully benefit from the fall in EURIBOR as there will be a minimum rate of interest payable on the mortgage (also known as a "suelo". The level of the floor will depend in the bank providing the mortgage and when the mortgage was taken out, but it is typical see floors of 3- 4%.

This clause has been deemed by both the Spanish and European courts to be illegal, and unfair and constitute ‘abusive’ practice.

https://en.wikipedia.org/wiki/Spanish_Floor_Clauses

Europa komt op voor haar consumenten: de vlag kan uit (is uit) in Spanje! Alle Europeanen die in Spanje een hypotheek sloten bij de Spaanse banken kunnen grote sommen geld terug krijgen.

Er spelen een aantal verschillende zaken. In dit artikel komt aan de orde de “clausula suelo”.

Het Europese Hof van Justitie heeft een belangwekkende uitspraak gedaan over een beding in de hypotheek aktes. Het gaat hierbij om een clausule waarbij er een minimale rente vergoeding moet worden voldaan ook al zou op basis van de anderszins overeengekomen berekeningwijze een lagere rente verschuldigd zijn. In het Spaans “clausula suelo” of te wel het minimale rente beding, bodemrente beding. In Spanje zijn overigens in tegenstelling tot Nederland de leningen bijna allemaal gekoppeld aan de Euribor op 1 jaar. In die zin zijn ze meestal variabel.

Het gaat hierbij allemaal om de uitwerking in Spanje van de richtlijn 93/13/EEG van de Raad van 5 april 1993. Het Europese Hof heeft vele prejudiciële vragen gehad van de Spaanse rechters over deze richtlijn die gaat over de bescherming van de consumenten in relatie tot de leningovereenkomsten.

Er is keer op keer geoordeeld dat de “clausula suelo” oneerlijk is t.o.v. de consument. Maar de vraag die dan vervolgens moet worden beantwoord is wat is daar van de consequentie?
De Spaanse Hoge Raad oordeelde dat de consumenten slechts de teveel betaalde rente vanaf het moment van haar eerste uitspraak daarover konden terugvragen. Dit was 9 mei 2013.

In artikel 83 van de Spaanse consumentenwet wordt bepaald dat oneerlijke bedingen van rechtswege nietig zijn. En dat de overeenkomst blijft bestaan maar dan “geschoond” van het nietige beding.

Op 21 december 2016 heeft het Europese Hof bepaald dat de op grond van artikel 6 onder 1 van de richtlijn 93/13/EEG van 5 april 1993 de als “oneerlijk/ abusief” geoordeelde clausules niet in hun werking zouden kunnen worden beperkt door nationale rechtspraak.

Dit alles betekend dat er veel geld kan worden teruggevraagd van de banken aan te veel betaalde rentes. Nu zou je natuurlijk hopen dat de banken spontaan het geld gaan terug betalen…

Nee dus, dit zul je moeten gaan vorderen. Een aantal banken hebben al aangegeven dat zij het op een procedure zullen laten aankomen. Niks niet aan hun verplichting voldoen.

http://www.vanloonadvocaten.com/europeanen-die-in-spanje-een...

In Spanje was in een groot aantal gevallen een zogenoemd bodemrentebeding opgenomen in de algemene voorwaarden bij hypotheekovereenkomsten met consumenten. Op grond van een dergelijk beding kan de variabele rente niet onder een minimumrente zakken.

https://www.navigator.nl/document/idb3c4e829727946d09ed28bb5...



--------------------------------------------------
Note added at 29 mins (2018-12-01 21:01:13 GMT)
--------------------------------------------------

floor interest rate = bodemremtepercentage

--------------------------------------------------
Note added at 33 mins (2018-12-01 21:06:05 GMT)
--------------------------------------------------

bodemrentepercentage

Onderwerpen in dit artikel

In dit artikel bespreken we enkele hete hangijzers. Eerst bespreken we de procedures die de afgelopen jaren zijn gevoerd over zogenaamde bodemrentebedingen, in Spanje bekend als cláusulas suelo. Daarna bespreken we de meest actuele kwestie: wie betaalt de hypotheekbelasting? We sluiten af met een onderwerp dat op dit moment niet meer zo in het nieuws is maar dat alle kenmerken van een tikkende tijdbom heeft: de nietigheid van bedingen die een vervroegde opeisbaarheid van de hypothecaire lening mogelijk maken.

Omdat de onderwerpen van dit artikel vooral zien op hypotheken ten behoeve van geldleningen door consumenten zullen we de betrokken partijen voor het gemak aanduiden als de bank (de hypotheekhouder en gelduitlener) en de consument (de hypotheekgever en geldlener).

Wat is een bodemrentebeding?

Een bodemrentebeding is een bepaling in een geldleningsovereenkomst met een variabele rente die een ondergrens aan de verschuldigde rente stelt, ook als de variabele rente eigenlijk onder die ondergrens zou moeten liggen. Het gevolg is dat de geldlener altijd een minimaal rentepercentage betaalt.

http://sibbingbaggen.com/nl/hypotheken-in-spanje/