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Source text - English SMALL GROUP INSURANCE AND RATE INFORMATION
WHAT EVERY SMALL BUSINESS OWNER SHOULD KNOW ABOUT THE ADVANTAGES OF SMALL GROUP HEALTH INSURANCE
• Employers with 2-50 employees are eligible for group insurance under special protections
• Small employers can’t be denied health insurance, even if workers have pre-existing health conditions
• Small businesses can take advantage of purchasing arrangements through state pool cooperatives, trade associations and other groups
• Small employers cannot be charged higher premiums because someone in their group plan is seriously ill.
• Insurers must guarantee renewal of health insurance
• 100% of health insurance premiums paid by employers for employees are tax deductible
• Employee premium deductions paid out of pre-tax dollars can reduce your payroll taxes
While most employers would like to offer health insurance to their employees, cost is the single greatest prohibitive factor. However, some plans may be more affordable than you think. Take a look at some examples of the monthly premium cost for small business specific plans.
Examples of small group plan rates. Benefits vary. Talk to your broker for detailed information and the most current rates.
Health Plan 35 yrs, Single 50 yrs, Single 35yrs & family 50 yrs & family
Blue Cross HMO $234 $324 $703 $848
Blue Shield Access HMO $169 $250 $632 $802
Health Net HMO $171 $286 $628 $748
Kaiser HMO $186 $278 $668 $782
PacifiCare HMO 15-30 $194 $291 $669 $818
Blue Cross Saver PPO 1000 $129 $243 $415 $543
Blue Shield PPO $166 $326 $579 $838
Health Net PPO $186 $324 $575 $727
PacificCare PPO 35/70 $107 $190 $333 $433
Community Care Benefits (Low) $185.43 $185.43 $630.52 $630.52
Community Care Benefits (High) $213.88 $213.88 $727.16 $727.16
Community Health Group $133.76 $211.75 $524.39 $739.54
Sharp Health Plan AES $161.58 $226.38 $568.51 $693.38
Examples of small group plan rates offered through PACADVANTAGE, a small employer purchasing pool. Benefits vary. Talk to your broker for detailed and the most current information.
Health Plan 35 yrs, Single 50 yrs, Single 35yrs & family 50 yrs & family
Blue Shield HMO $234 $347 $876 $1,112
Health Net HMO $191 $320 $703 $837
Kaiser HMO $194 $290 $680 $743
Sharp Health Plan $194 $274 $635 $806
Universal Health Plan $175 $284 $614 $732
Health Net PPO Saver $133 $227 $451 $560
Health Net PPO 30 $210 $360 $715 $887
NOTE: These rates are examples of recent rates and subject to change at any time. Talk to your broker about current rates, benefit options, co-pays, deductibles, pharmacy benefits and maximum out of pocket expense.
Great Business Solutions come from knowing all your options; that’s where we come in.
Call the BHC today (619) 231-033, e-mail us at [email protected] or visit our website at www.sdbhc.org
Translation - Spanish Información sobre los seguros de grupo pequeños y sus primas
Lo que cada propietario de un pequeño negocio debe saber sobre las ventajas de los seguros de salud de grupo pequeños
• Los empresarios que tienen de 2 a 50 empleados, son elegibles para los seguros de grupo con protecciones especiales.
• A los propietarios de pequeños negocios no les pueden denegar el seguro de salud aunque alguno de sus empleados tenga una condición preexistente.
• Los pequeños negocios pueden tener la ventaja de realizar sus compras a través de las cooperativas de compra del estado, las asociaciones de comercio, y otros grupos.
• A los propietarios de los pequeños negocios no les pueden cobrar primas más altas si alguno de sus empleados padece una enfermedad grave.
• Los aseguradores tienen que garantizar la renovación del seguro de salud.
• El 100% de las primas de los seguros de salud que los empresarios pagan por sus empleados se pueden deducir de los impuestos.
• Ud. puede reducir los impuestos de su nómina, pagando las primas del seguro de sus empleados con dólares a los que aún no se les haya cargado ningún impuesto.
Aunque a muchos empresarios les gustaría ofrecer seguros de salud a sus empleados, el mayor y único factor negativo es el costo. Sin embargo, algunos planes pueden ser más accesibles de lo que Ud. piensa. Por favor, dedique un momento de su tiempo y eche una ojeada al diagrama que ofrecemos a continuación con los diferentes ejemplos de las primas mensuales de algunos planes específicos para los pequeños negocios.
Ejemplos de las primas de los planes de grupo pequeños. Los beneficios varían. Consulte con su agente de seguros para una información más amplia y detallada sobre el valor actual de las primas.
Health Plan 35 años individual 50 años individual 35 años /familia 50 años/familia
Blue Cross HMO $234 $324 $703 $848
Blue Shield Access HMO $169 $250 $632 $802
Health Net HMO $171 $286 $628 $748
Kaiser HMO $186 $278 $668 $782
Pacificare HMO 15-30 $194 $291 $669 $818
Blue Cross Saver PPO 1000 $129 $243 $415 $543
Blue Shield PPO $166 $326 $579 $838
Health Net PPO $186 $324 $575 $727
Pacificare PPO 35/70 $107 $190 $333 $433
Community Care Benefits (Baja) $185.43 $185.43 $630.52 $630.52
Community Care Benefits (Alta) $213.88 $213.88 $727.16 $727.16
Community Health Group $133.76 $211.75 $524. 39 $739.54
Sharp Health Plan AES $161.58 $226.38 $568.51 $639.38
Ejemplos de las primas de los planes de grupo pequeños ofrecidos a través de PACADVANTAGE, una cooperativa de compra de los propietarios de pequeños negocios. Los beneficios varían. Consulte con su agente de seguros para una información más amplia y detallada sobre el valor actual de las primas.
Health Plan 35 años individual 50 años individual 35 años/familia 50 años/familia
Blue Shield HMO $234 $347 $876 $1,112
Health Net HMO $191 $320 $703 $837
Kaiser HMO $194 $290 $680 $743
Sharp Health Plan $194 $274 $635 $806
Universal Health Plan $175 $284 $614 $732
Health Net PPO Saver $133 $227 $451 $560
Health Net PPO 30 $210 $360 $715 $887
Nota: Estos ejemplos, son sólo una muestra de las primas recientes y están sujetos a cambios en cualquier momento. Consulte con su agente de seguros sobre las primas actuales, las opciones de beneficios, los pagos compartidos, los deducibles, los beneficios en farmacia, y el desembolso máximo (out of pocket maximun).
Las buenas operaciones comerciales son el resultado de saber todas las opciones; ahí es donde entramos nosotros.
Llame hoy mismo al BHC al (619) 231-0333 o envíenos un correo electrónico a [email protected] o visite nuestro sitio de la Web en www.sdbhc.org
English to Spanish: Estudio Clínico sobre el cáncer de mama
Source text - English Background
Breast cancer is the most common cancer in women, affecting one woman in nine
during her lifetime. The risk of developing breast cancer increases with age. There are
certain factors that affect a woman's chance of getting breast cancer. Some of these
are: age, family history of breast cancer, number of previous breast biopsies, age at first
menstrual period, and age at time of first live birth of a child. These factors can be put
together to calculate a woman's risk of developing breast cancer. This is called the
“Gail” score.
A high Gail score means a woman has a greater risk of getting breast cancer. In
addition to an increase in breast cancer risk, as women get older their risk of
cardiovascular diseases, such as heart attacks and strokes, increases. This is partly
due to the loss of the protective effects of estrogen in women who are past menopause
The incidence of osteoporosis, a disease that thins and weakens the bones, also
increases, placing older women at an increased risk of fractures, especially of the hip,
spine and wrist. The study staff will calculate your Gail score and explain what it
means. If your Gail score is high (greater than or equal to 1.6) and you are less than 60
years of age, you can be referred to a cancer specialist who will talk to you about the
use of tamoxifen along with the pros and cons of considering that treatment. If you
choose to consult with a cancer specialist, we will request a report from the
consultation. This study can not pay for the consultation.
If you choose not to accept counseling from an outside independent specialist, a study
physician will discuss alternative treatment and it’s pros and cons.
If you decide not to take tamoxifen, you may choose to go on this study. If you choose
to take tamoxifen you may not take part in this study. Following discussion with the
study medical staff, you understand that tamoxifen is the approved drug in the U.S. for
the reduction in short term incidence of invasive breast cancer for women at high risk
and you have decided that you do not want to take it.
Why Is This Study Being Done?
After menopause when the ovaries stop making estrogen the body continues to make
estrogen from skin, muscle and fat. Even though it is only present at low levels it
continues to be very important in the development of breast cancer. A drug, called
exemestane, stops the supply of estrogen to pre-cancerous and cancerous cells and
helps to prevent them from growing. Tamoxifen works by stopping the effects of
estrogen on breast cancer cells but it has a number of serious side effects including
cancer of the uterus and blood clots.
By stopping estrogen from being made, exemestane may or may not be
better at lowering the risk of breast cancer than tamoxifen, offering protection
against other health problems linked to menopause, and a better choice for
women's health overall. In this study we are testing whether exemestane
will reduce the rate of breast cancer in women at high risk for developing the
disease.
Translation - Spanish Información general
El cáncer de mama es el cáncer más común en las mujeres, afectando durante su vida a una de cada nueve mujeres. El riesgo de desarrollar esta enfermedad aumenta con la edad Hay ciertos factores que influyen en la posibilidad de contraer cáncer de mama. Alguno de ellos son: la edad, el historial familiar de cáncer de mama, el número de biopsias de mama previas, la menarca (edad en que tuvo su primera menstruación), y la edad en que dio a luz a su primer hijo vivo. La suma de todos estos factores puede calcular el riesgo de una mujer de desarrollar cáncer de mama. Es lo que llamamos el “Score de Gail” o “Modelo Gail”.
Si el Score de Gail es elevado, esto significa que la mujer tiene un alto riesgo de contraer esta enfermedad. Además, al envejecer, la mujer aumenta también el riesgo de las enfermedades cardiovasculares, como son los ataques cardíacos y los accidentes cerebros vasculares.
Esto en parte se debe a que las mujeres después de la menopausia han perdido los efectos protectores del estrógeno. También aumenta la incidencia de la osteoporosis, enfermedad en la que los huesos se vuelven más delgados y débiles, exponiendo a las mujeres de edad avanzada a un riesgo más elevado de fracturas, especialmente las de la cadera, la columna vertebral y las muñecas. El equipo del estudio calculará su “Score de Gail” y le explicará lo que significa. Si dicho“Score” es elevado (mayor o igual que 1.6) y tiene menos de 60 años de edad, a Ud. se le referirá a un especialista en cáncer, el cual le hablará sobre el uso del tamoxifeno y le explicará los “pros” y los “contra” de ese tratamiento. Si Ud. elige consultar con el especialista, nosotros pediremos un informe de esa consulta, ya que este estudio no cubre los costos.
Si por el contrario decide no aceptar la asesoría de un especialista independiente ajeno a este proyecto, un médico del equipo del estudio comentará con Ud. el tratamiento alternativo con sus “pros” y sus “contras”.
Solamente podrá participar en el estudio si decide no tomar el tamoxifeno, de lo contrario no podrá tomar parte en él. Depués de haber hablado con el personal médico del proyecto, Ud. sabrá que el tamoxifeno, que Ud. no ha querido tomar, es el fármaco aprobado en los Estados Unidos para reducir a corto plazo la incidencia del cáncer de mama de tipo agresivo en las mujeres de alto riesgo.
¿Por qué se está haciendo este estudio?
Después de la menopausia, cuando los ovarios dejan de producir estrógeno, el cuerpo continúa produciéndolos a través de la piel, los músculos y la grasa. Aunque esto sólo está presente en niveles muy bajos, continúa teniendo un papel muy importante en el desarrollo del cáncer de mama. Un fármaco llamado exemestano, detiene el suministro de estrógeno a las células pre cancerosas y cancerosas y ayuda a impedir su crecimiento. El tamoxifeno actúa deteniendo los efectos del estrógeno en las células del cáncer de mama, pero tiene una serie de efectos secundarios graves como pueden ser el cáncer de útero y los coágulos de sangre.
No sabemos si solamente por detener la producción de estrógenos, el exemestano es mejor, o no, que el tamoxifeno a la hora de reducir los riesgos de cáncer de mama, pero ofrece protección contra otros problemas de salud relacionado con la menopausia y es una mejor opción para la salud de las mujeres en general. En este estudio estamos comprobando si el exemestano reducirá el índice de cáncer de mama en las mujeres que tienen un alto riesgo de desarrollar esta enfermedad.
English to Spanish: El robo de identidad
Source text - English I’VE BECOME A VICTIM OF IDENTITY THEFT- WHAT SHOULD I DO NOW?
There are three types of identity theft: financial, criminal and cloning. This guide deals with the preliminary steps of financial identity theft.
Other guides on the ITRC website will address other aspects of this crime including Lost and Stolen Wallets, Dealing with Collection Agencies, Check Fraud/Theft, Family Identity Theft, The Evidence Trail and Enhancing Communications with Law Enforcement.
Partner guide 100A deal with more complex cases of financial identity theft.
GENERAL INFORMATION:
Your rights under the law:
1. To have a police report taken. Many states do not have an express law about this but if you are persistent you should be able to get a report in the jurisdiction where you live.
With a Police Report you are entitled to:
A 7-year Fraud Alert
A Credit Freeze in states that have passed that legislation
Have inaccurate or fraudulent information blocked from your credit report
Receive a copy of all application and transaction records on accounts opened fraudulently in your name (FCRA 609e)
2. Have the account removed from your credit report once you have provided evidence the account is fraudulent. This includes any collection actions or inquiries.
Organizing Your Case:
1. Keep a detailed log in a spiral or composition notebook of all phone calls you receive or make including name of person you spoke with, that person’s title, phone number, company name, and what was said during the conversation. Keep loose papers in a notebook or an accordion folder.
2. Send all correspondence to collection agencies, credit issuers and other entities via certified mail , return receipt requested to confirm the letter has been delivered. Keep the postcards that you receive for evidence if necessary.
3. Confirm all conversations and agreements in writing. The person who made an oral agreement with you may not be at that company two months later.
4. Keep all receipts of expenses and copies of correspondence.
The Players:
The biggest waste of time is talking with the wrong people. Keep in mind whenever possible you want to speak with someone on the investigative or fraud side of a company or governmental agency.
Collection agencies and credit issuers: Customer service helps with billing. You need to speak with a fraud investigator or the legal department if a small company.
The Social Security Administration does not work on financial identity theft cases. SSA only gets involved through the Office of Inspector General if there is benefit fraud or theft of benefit checks.
Instead of talking with customer service representatives (credit issuers or collection agencies) request the fraud department of that company.
Law enforcement: Talk with your local police department or the department where the crime is occurring. The Secret Service and FBI only get involved upon the request of local law enforcement or the U.S. Attorney General’s office. Typically these are large money or multiple victim cases or cases involving a cybercrime.
When mail theft or fraud is an issue, speak only with the Postal Inspector’s Office, not a post office manager.
When speaking to a Department of Motor Vehicles, ask for a fraud investigator.
TERMS you should know:
FCRA- Fair Credit Reporting Act
FDCPA- Fair Debt Collection Practices Act- you can get a copy of this at www.ftc.gov
SSN- Social Security Number
CRAs- These are the 3 major Credit Reporting Agencies- Equifax, Experian, and TransUnion
Fraud Alert - This is a statement that instructs credit issuers to contact you prior to approving an application. It is a federal law that they should do so (and you can provide a phone number for someone to call you on) but it is not widely enforced. ITRC has found a fraud alert to be about 65-70% effective. It doesn’t affect your credit score but could slow down the credit issuing process (for you and the thief!)
Security or Credit Freezes- With a freeze, a company may not look at your credit report for the purposes of establishing new lines of credit. Companies you already have an existing relationship with (example: a credit card, loan or utility service) may look at the reports but only to review your credit-worthiness. This is a strong step to take and will affect your ability to get instant credit because it can take up to 3 days to thaw a report. However, it also locks out thieves and that is the purpose. In those states with freezes, there typically is no charge for an identity theft victim with a police report. Some states also allow consumers to buy a freeze. You may thaw your freeze any time you wish to apply for credit but you will need to plan ahead.
Passwords- Your mother’s maiden name should never be used as a password or a word that is easily known to you such as a pet’s name. Use an unusual or made-up word such as “banapple.” Place passwords on all bank accounts and credit cards as a proactive prevention action against account takeover.
Translation - Spanish Me he convertido en una víctima del robo de identidad- ¿Ahora qué debo hacer?
Hay tres clases de robo de identidad: el financiero, el delictivo y el de clonificación. Esta guía tratará de los pasos preliminares del robo de identidad financiero.
En el sitio de Internet del ITRC encontrará otras guías que tratarán otros aspectos de este delito, incluyendo: Las carteras perdidas y robadas, El trato con las agencias de cobros, La estafa y el robo de cheques, El robo de identidad en la familia, El rastro de pruebas del robo de identidad y Mejorar la comunicación con las agencias del orden público.
La guía 100A se ocupará de los casos más complejos del robo de identidad financiero.
INFORMACIÓN GENERAL:
Sus derechos ante la ley:
1. Ud. tiene derecho a que le hagan un informe policial. Muchos estados no tienen una ley específica sobre este tema, pero si insiste, puede obtener un informe en la jurisdicción donde vive.
Con un informe policial Ud. tiene derecho a lo siguiente:
• A tener 7 años de alertas de fraude.
• A la congelación de crédito en los estados que hayan aprobado dicha ley.
• A que le bloqueen de su informe crediticio cualquier información incorrecta o fraudulenta.
• A recibir una copia de todas las solicitudes y registros de las transacciones de las cuentas que se hayan abierto fraudulentamente en su nombre (Ley de Informes de créditos Justos y equitativos) (FCRA 609e por sus siglas en inglés)
2. Una vez que se haya comprobado que la cuenta es fraudulenta, tiene derecho a que se la quiten de su informe crediticio. Esto incluye las acciones ejecutivas de cobros o las indagaciones.
Organice su caso:
1. En un cuaderno de espiral o en uno de notas, mantenga un diario detallado de todas las llamadas telefónicas que haga o reciba anotando el nombre de la persona con la que habló, el título, su número de teléfono, el nombre de la compañía y lo que se habló durante esa conversación. Guarde las hojas de papel sueltas en un cuaderno de notas o en un archivador tipo acordeón.
2. Toda la correspondencia que se envíe a las agencias de cobros, compañías emisoras de créditos y a otras entidades, debe ser hecha por correo certificado con acuse de recibo, para de este modo poder confirmar que la carta se ha entregado. Guarde todas las tarjetas que reciba en caso de que las necesite como pruebas.
3. Confirme por escrito todas las conversaciones y acuerdos. La persona con la que Ud llegó a un acuerdo verbal puede que no esté en esa compañía dos meses más tarde.
4. Guarde todos los recibos de los gastos que realice y haga copias de toda la correspondencia.
Los jugadores:
La mayor pérdida de tiempo es hablar con la persona errónea. Tenga siempre presente, que cada vez que le sea posible, Ud. necesita hablar con alguien de la división de investigación de fraude de una compañía o de una agencia gubernamental.
• Las agencias de cobros y las compañías de créditos. El servicio de atención al cliente de estas compañías sirve para responder a las preguntas sobre las facturas en general. Ud. necesita hablar con un investigador de fraude o con el departamento legal si se trata de una compañía pequeña.
• La Administración de la Seguridad Social no trabaja en casos de robo de identidad financieros, la SSA solamente actúa, a través de la oficina del inspector general, si hay implicado algún fraude de beneficios o algún robo de cheques de beneficios.
• Las agencias del orden público. Hable con el departamento de la policía local o con el departamento donde el delito está ocurriendo. El Servicio Secreto y el FBI solamente participan por petición de las agencias locales del orden o de la oficina del Fiscal General de los Estados Unidos. Por regla general, son casos en los que hay de por medio grandes sumas de dinero, numerosas víctimas o casos de delitos cibernéticos.
• Cuando el tema se refiera al robo o fraude de la correspondencia, hable solamente con el inspector de la oficina de correos, no con el supervisor.
• Cuando hable con el Departamento Automotor (DMV por sus siglas en inglés), pida hablar con un investigador de fraude.
Términos que debe conocer:
• La Ley de Informes de Créditos Justos y Equitativos-Fair Credit Reporting Act. (FCRA)
• La Ley de Procedimientos para la Cobranza de Deudas -Fair Debt Collection Practices Act. (FDCPA) Puede obtener una copia en: www.ftc.gov
• El número de Seguro Social. Social Security Number (SSN).
• Las Agencias de Informes Crediticios-Credit Reporting Agencies (CRAs). Equifax, Experian, y TransUnion son las tres agencias más importantes.
• Las alertas de fraude -Fraud Alert. -. Su misión consiste en informar a las compañías emisoras de créditos de contactar con Ud. antes de aprobar una solicitud (para ello debe proporcionar un número de teléfono). Aunque existe una ley federal que expresa que las compañías deben de cumplir esta regla, no todas la observan. El ITRC ha comprobado que las alertas de fraude son efectivas en un 65% ó 75% de los casos. Esto no afecta su puntaje de crédito, pero retrasa el proceso de emisión del crédito (a Ud. y al ladrón).
• La congelación de seguridad o congelación de créditos. -Security or Credit Freezes. Con una congelación de crédito, una compañía no puede mirar su informe crediticio para establecer nuevas líneas de créditos. Las compañías con las que Ud. ya tiene una relación establecida (por ejemplo, las compañías de las tarjetas de créditos, de préstamos o las de servicios públicos) pueden mirar los informes pero sólo para revisar el valor de su crédito. Esta enérgica medida afectará su habilidad de obtener un crédito instantáneo debido a que descongelar el informe puede demorar hasta unos 3 días. Sin embargo, esta medida detendrá a los ladrones y ése es el propósito. En aquellos estados donde exista la congelación del crédito, no se les cobrará nada a las víctimas del robo de identidad que presenten un informe policial. Algunos estados también permiten que los consumidores compren una congelación. Ud. podrá descongelarla cada vez que necesite solicitar un préstamo, pero tendrá que planearlo con anticipación.
• Las contraseñas - Passwords –Nunca debe usar como contraseña el apellido de soltera de su madre o una palabra que sea fácil de adivinar, como el nombre de su perro por ejemplo. En su lugar, use palabras desconocidas o inventadas como “manzapera” por poner un ejemplo. Como medida preventiva contra el robo de las cuentas bancarias, ponga contraseñas en todas ellas y en las tarjetas de crédito.
Adobe Acrobat, Adobe Photoshop, Microsoft Word, Corel Word Perfect 7, Excel, Microsoft Office 2003 professional, Windows 95/98/2000, Powerpoint, Powerpoint
General translations.
Birth Certificates.
Police reports.
Medical records.
Medical literature.
Health insurance.
Health educational materials.
Instruction manuals for baby´s furniture.
Culinary recipes.
Marketing.
Proofreading.
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Professional Certificate Of Translation at the University of California, San Diego. Native of Cuba with many decades of residence in Spain.
My rates are: Per word = $0.03 min. $0.05 max.
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My rates are negotiable depending on the volume of the project.
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Expertise 
CV/Resume (DOC)